Calcula tu pago USDA
Cambia cualquier dato y el estimado se actualiza al instante. Los valores predeterminados muestran una compra de $400,000 sin pago inicial y una tasa ilustrativa de 6.5%.
Los resultados son estimados para un préstamo de compra USDA garantizado a 30 años con tasa fija. No se verifica la elegibilidad de la propiedad ni del ingreso del hogar.
Cómo funciona cada dato
Precio y pago inicial
Los préstamos USDA garantizados pueden financiar el precio completo para compradores elegibles, por eso el pago inicial predeterminado es 0%. Si das algo de pago inicial, bajan el préstamo, el cargo inicial y el cargo anual. Los cargos de USDA no dependen del crédito ni de rangos de LTV.
Tasa de interés y plazo
Los préstamos de compra USDA garantizados son hipotecas a 30 años con tasa fija, así que 30 años es el plazo realista. Puedes cambiarlo para comparar, pero un plazo más corto no es una opción de USDA. La tasa de 6.5% es solo un ejemplo.
Impuestos, seguro y HOA
Ingresa el impuesto anual a la propiedad y la prima anual del seguro de la vivienda; la calculadora divide cada uno entre 12. En una compra, usa el impuesto que tendrá la propiedad después de la venta, no la factura del vendedor si se espera una nueva tasación o un cambio de exención. La cuota HOA se ingresa por mes. Estos tres conceptos normalmente se pagan dentro de la mensualidad mediante una cuenta de depósito en garantía (escrow), pero son tus estimados, no cotizaciones.
Pago adicional a capital
Cualquier cantidad que agregues aquí se aplica directamente al capital cada mes desde el primer pago. Los resultados muestran cuánto interés te ahorras y cuánto antes terminas de pagar el préstamo en comparación con los pagos programados. Déjalo en 0 para ver el calendario normal.
Lo que debes verificar aparte
La vivienda debe estar en una zona elegible para USDA y el ingreso de tu hogar debe estar por debajo del límite de la zona. Una calculadora de pagos no puede revisar ninguna de las dos cosas. Usa el sitio de elegibilidad de USDA o pregúntale a un socio prestamista.
Parámetros del programa que usa la calculadora
- Cargo de garantía inicial: 1% del préstamo base, financiado.
- Cargo anual: 0.35%, mostrado cada mes como 0.35% × préstamo total ÷ 12.
- El cargo anual dura todo el plazo en la calculadora. USDA lo basa en el saldo programado promedio de cada año, así que el cargo real baja un poco con el tiempo; la calculadora muestra el monto del primer año.
- Los cargos no dependen del puntaje de crédito.
- No hay advertencia de LTV, porque USDA permite financiar el 100% a compradores elegibles.
Ejemplo práctico: $400,000 sin pago inicial
Préstamo base: $400,000, un LTV de 100%.
Cargo de garantía inicial: $400,000 × 1% = $4,000, financiado. Préstamo total = $404,000.
Capital e intereses: $404,000 al 6.5% a 30 años = $2,553.55 al mes.
Cargo anual: $404,000 × 0.35% = $1,414 al año ÷ 12 = $117.83 al mes.
Impuestos y seguro: $500.00 + $166.67.
Total: $2,553.55 + $117.83 + $500.00 + $166.67 = $3,338.05, que se muestra como $3,338.
Intereses: unos $515,280 en 30 años. Según la calculadora, agregar $100 al mes a capital ahorra unos $64,007 y liquida el préstamo 3 años y 1 mes antes.
Comparado con FHA para la misma vivienda y tasa, el costo mensual es parecido: $3,338 con USDA sin pago inicial frente a $3,329 con FHA y 3.5% de pago inicial. La diferencia está en el efectivo. USDA no pide pago inicial y cobra un cargo inicial de $4,000; FHA pide $14,000 de pago inicial y una prima inicial de $6,755. Abre la calculadora FHA con el mismo precio para comparar tus propios números.
La elegibilidad va antes que el pago
Para la mayoría de los compradores USDA, el obstáculo no es el pago, sino la ubicación y el ingreso. La propiedad tiene que estar en una zona que USDA considere elegible, lo que incluye muchos pueblos pequeños y suburbios alejados, no solo zonas agrícolas. El ingreso del hogar, contando a todos los adultos que vivirán en la casa, debe estar dentro del límite del condado. Los prestamistas también revisan el crédito, las deudas y la propiedad. Primero verifica la dirección y los límites de ingreso, y luego usa esta calculadora para ver cómo sería el pago.
¿Vas a comprar en una zona rural o suburbana?
Cuéntale a LoanFight sobre la propiedad y tu hogar, y un socio prestamista puede revisar la elegibilidad por ubicación e ingreso y darte una tasa real.
Cuéntanos sobre tu operación →Qué incluye la calculadora y qué no
Incluye: capital e intereses sobre el préstamo base más el cargo de garantía financiado, el cargo anual, impuestos, seguro, HOA, LTV, interés total, fecha de liquidación y pagos adicionales a capital.
No incluye: la elegibilidad de la propiedad y del ingreso, el programa USDA Directo (Sección 502 Directo) y su asistencia de pago, costos de cierre, financiar los costos de cierre cuando la tasación lo permite, límites de deuda-ingreso ni la baja anual del cargo.
Preguntas frecuentes sobre la calculadora USDA
¿Cuáles son los cargos de un préstamo USDA?
Los préstamos USDA garantizados tienen un cargo de garantía inicial de 1%, que normalmente se financia, y un cargo anual de 0.35% que se paga cada mes. La calculadora usa ambos.
¿El cargo anual de USDA es lo mismo que el PMI?
Cumple una función parecida, pero no es seguro hipotecario privado. Es un cargo de garantía que se paga a USDA y no depende del puntaje de crédito.
¿El cargo anual de USDA termina algún día?
Se cobra durante toda la vida del préstamo. Como se basa en el saldo promedio de cada año, el monto en dólares baja poco a poco.
¿Necesito pago inicial para un préstamo USDA?
Los compradores elegibles pueden financiar el 100% del precio. La calculadora usa 0% de pago inicial como valor predeterminado.
¿La calculadora revisa si la propiedad es elegible?
No. Usa el mapa de elegibilidad de propiedades de USDA o pregúntale a un socio prestamista. También aplican límites de ingreso del hogar.
¿Puedo elegir un préstamo USDA a 15 años?
Los préstamos de compra USDA garantizados son a 30 años con tasa fija. Puedes ingresar otro plazo para comparar pagos, pero no sería una opción de USDA.
Fuentes
- USDA Desarrollo Rural: Programa de Préstamos Garantizados de Vivienda Unifamiliar (en inglés) — términos, cargos y elegibilidad del programa.
- Sitio de elegibilidad de USDA (en inglés) — consulta de elegibilidad de propiedad e ingreso.
- CFPB: explicación del Loan Estimate (en inglés) — cómo leer los cargos y el pago de una oferta real.
Estimado educativo. LoanFight no es un prestamista, no toma decisiones de crédito y no establece los términos del préstamo. La tasa de interés predeterminada es solo un ejemplo, no una cotización. Tu socio prestamista te dará las cifras reales en un Loan Estimate.