¿Qué es un préstamo fix and flip?
Un préstamo fix and flip es un préstamo de corto plazo, de solo intereses y con propósito comercial para comprar y renovar una propiedad de inversión que piensas vender o refinanciar. Los prestamistas comúnmente financian hasta cerca del 85–90% de la compra y hasta el 100% de la obra, con un tope total de alrededor del 70–75% del valor después de reparaciones (ARV). Los términos varían según el prestamista.
Ejemplo rápido: una compra de $200,000 con una obra de $50,000 y un ARV de $340,000. Al 85% de la compra y el 100% de la obra, el límite por costo es $170,000 + $50,000 = $220,000. Con un tope del 70% del ARV, el límite por ARV es $238,000, así que manda el límite por costo y el préstamo es de $220,000. Eso es el 88% del costo total de $250,000; tú pones los $30,000 restantes del precio más puntos, cierre y costos de mantenimiento.
| Anticipo de compra: 85% × $200,000 | $170,000 |
| Retención de obra: 100% × $50,000 | $50,000 |
| Límite por costo | $220,000 |
| Límite por ARV: 70% × $340,000 | $238,000 |
| Préstamo máximo (el menor de los dos) | $220,000 |
| Préstamo sobre costo: $220,000 ÷ $250,000 | 88.0% |
| Pago inicial: $200,000 − $170,000 | $30,000 |
Supuestos ilustrativos, no una cotización. El apalancamiento, el tope sobre ARV y los cargos varían según el prestamista, la experiencia, el crédito y la propiedad.
El reglamento vs. el prestamista vs. tu proyecto real
Las preguntas sobre fix and flip se aclaran cuando separas tres capas.
- Marco legal público: El crédito para comprar o mejorar una propiedad no ocupada por el dueño se considera, en general, crédito con propósito comercial, exento de la mayoría de las reglas de consumo de la Ley de Veracidad en los Préstamos y la Regulación Z según 12 CFR 1026.3(a). Por eso estos préstamos no sirven para una casa en la que vas a vivir.
- Matriz privada del prestamista: No existe una guía federal de fix and flip. Cada prestamista privado fija su propio apalancamiento de compra, fondos de obra, tope sobre ARV, niveles de experiencia, reglas de liquidez y proceso de desembolsos, y esos términos cambian con el tiempo.
- Tu proyecto: Precio de compra, alcance de obra, contratista, permisos, calendario, ventas comparables y plan de salida tienen que contar una sola historia coherente.
Guías fix and flip por tema
Cada guía profundiza en una pregunta. Empieza por los requisitos si eres nuevo en este tipo de financiamiento, o ve directo al tema que está frenando tu operación.
Requisitos fix & flip
Crédito, efectivo al cierre, liquidez, experiencia, tipo de propiedad, alcance de obra, entidad y documentos: lo que los prestamistas suelen revisar y un ejemplo del efectivo que debes demostrar.
Leer la guía →ARV y préstamo sobre costo
Cómo se fija el valor después de reparaciones, cómo interactúan el préstamo sobre costo y el tope sobre ARV, cuál límite manda y cómo una tasación baja cambia tu efectivo, con tres ejemplos.
Leer la guía →Desembolsos, inspecciones y retenciones
Cómo se libera la retención de obra: el calendario de desembolsos, las inspecciones, reembolso vs. adelanto, interés sobre lo desembolsado vs. el total y el capital de trabajo que necesitas.
Leer la guía →Tu primer flip
Cómo funcionan los niveles de experiencia, qué cambia en un primer proyecto (apalancamiento, monto, liquidez, alcance), qué cuenta como experiencia y una comparación con un inversionista experimentado.
Leer la guía →Programa fix & flip
La página completa del programa: términos típicos de 2026, lo que miran los prestamistas, un ejemplo con prueba de estrés y cuándo conviene otro producto, como un préstamo puente, DSCR o de construcción.
Ver el programa →¿Te la vas a quedar para rentar?
Si piensas conservar la propiedad terminada, un préstamo DSCR puede ser el refinanciamiento a largo plazo. Revisa las reglas de renta, valor y antigüedad antes de cerrar el préstamo de flip.
Ver préstamos DSCR →Términos típicos fix and flip de un vistazo (2026)
| Concepto | Rango común (varía según el prestamista) |
|---|---|
| Apalancamiento de compra | Hasta cerca del 85–90% del precio para inversionistas con experiencia; a menudo alrededor de 75–85% para primerizos |
| Fondos de obra | Hasta el 100% del presupuesto aprobado, retenido y liberado en desembolsos |
| Tope sobre ARV | Préstamo total comúnmente limitado a alrededor del 70–75% del valor después de reparaciones |
| Plazo | Solo intereses, comúnmente de 6 a 18 meses (12 es lo típico); algunos programas llegan a 24 meses y las extensiones suelen estar disponibles con un cargo |
| Puntos | Comúnmente 1–3 puntos de originación, más tasación, gastos legales, procesamiento y cargos de inspección por desembolso |
| Crédito | Mínimos comunes de alrededor de 620–680; el mejor apalancamiento y precio a menudo desde 700 |
| Uso | Solo propiedad de inversión no ocupada por el dueño; crédito con propósito comercial |
LoanFight no publica cotizaciones de tasas para préstamos de flip, porque el precio sale de la matriz vigente de cada prestamista. Compara ofertas por escrito en los mismos términos: tasa, puntos, cargos por desembolso y por extensión, interés mínimo, si el interés corre sobre el préstamo completo o solo sobre lo desembolsado, y el efectivo que necesitas al cierre.
Guía fix and flip: preguntas frecuentes
¿Cuánto presta un prestamista en un fix and flip?
Comúnmente hasta cerca del 85–90% del precio de compra y hasta el 100% del presupuesto de obra, con el préstamo total limitado a alrededor del 70–75% del valor después de reparaciones. El prestamista usa el límite que resulte menor, y los primerizos suelen recibir menos apalancamiento. Los términos varían según el prestamista.
¿Un préstamo fix and flip es un préstamo con propósito comercial?
En general, sí. El crédito para comprar o mejorar una propiedad de inversión no ocupada por el dueño es crédito con propósito comercial, exento de la mayoría de las reglas de consumo de la Regulación Z según 12 CFR 1026.3(a). Estos préstamos no sirven para una casa en la que vas a vivir.
¿Cuánto dura un préstamo fix and flip típico?
Comúnmente de 6 a 18 meses de solo intereses, con 12 meses como lo típico; algunos programas llegan a 24 meses. Las extensiones suelen estar disponibles con un cargo, pero normalmente tienen condiciones, así que planifica terminar con margen dentro del plazo original.
¿LoanFight otorga préstamos fix and flip?
No. LoanFight es una empresa de educación y conexión, no un prestamista. Compartes tu operación en el formulario de LoanFight, LoanFight revisa el caso y luego te conecta con un socio prestamista adecuado, que es quien fija los términos finales.
¿Tienes un flip en contrato o en la mira?
Comparte el precio de compra, el presupuesto de obra, el ARV esperado, tu experiencia y el calendario. LoanFight revisa el caso y te conecta con un socio prestamista cuyo programa encaje. LoanFight no es un prestamista directo.
Cuéntanos sobre tu operación →Fuentes y notas de revisión
Trato de propósito comercial del crédito para comprar o mejorar una propiedad no ocupada por el dueño: CFPB, Regulación Z, 12 CFR 1026.3(a) y su interpretación oficial (en inglés). Renovación segura con plomo en casas anteriores a 1978: EPA, programa de Renovación, Reparación y Pintura (en inglés). Los rangos típicos resumen términos comúnmente publicados en préstamos privados con propósito comercial a octubre de 2026; no son las guías de un solo prestamista.
Información educativa únicamente; no es una oferta, aprobación ni asesoría financiera, fiscal o legal. LoanFight no es un prestamista directo y no establece los términos finales del préstamo. Igualdad de Oportunidades de Vivienda.