Calcula tu DTI y tu préstamo máximo
Los resultados se actualizan mientras escribes. Los valores iniciales son los del ejemplo de Hipotecas 101, lección 3.
Los resultados son estimados para un préstamo de tasa fija. No son una aprobación ni un compromiso de préstamo. La tasa es un ejemplo, no una cotización.
Cómo funciona la calculadora
- Ingreso bruto mensual. Si escribes una cantidad anual, se divide entre 12.
- DTI actual. Tus deudas mensuales ÷ ingreso bruto mensual. Es tu DTI antes de cualquier pago de casa.
- Deuda total máxima = ingreso × DTI objetivo.
- Pago de vivienda máximo = deuda total máxima − tus otras deudas.
- Máximo para capital e intereses = pago de vivienda − impuestos − seguro − HOA − seguro hipotecario.
- Préstamo máximo = ese pago × [1 − (1 + r)−n] ÷ r, con r = tasa ÷ 12 y n = años × 12.
- Precio máximo = préstamo ÷ (1 − % de pago inicial).
- Relación de vivienda = pago de vivienda ÷ ingreso, para compararla con programas que también limitan esa relación.
¿Prefieres primero la explicación sencilla? Lee DTI: cuánto puedes pedir prestado o empieza desde el principio de Hipotecas 101.
Ejemplo resuelto: $7,500 al mes y DTI de 45%
| Ingreso bruto mensual | $7,500 |
| DTI actual: $600 ÷ $7,500 | 8% |
| Deuda total máxima: $7,500 × 45% | $3,375 |
| − Otras deudas (auto $400 + préstamo estudiantil $150 + tarjetas $50) | −$600 |
| Pago de vivienda completo máximo | $2,775 |
| − Impuestos $350, seguro $125, HOA $0 | −$475 |
| Máximo para capital e intereses | $2,300 |
| Préstamo a una tasa de ejemplo de 7%, 30 años (fórmula de arriba) | $345,707 |
| Precio con 10% de pago inicial ($345,707 ÷ 0.90) | $384,119 |
| Relación de vivienda: $2,775 ÷ $7,500 | 37% |
Si liquidas el auto de $400, el pago de vivienda máximo sube a $3,175, capital e intereses a $2,700 y el préstamo a unos $405,830, alrededor de $60,100 más. Si en cambio se usa un límite de vivienda de 28% (pago de vivienda de $2,100), el préstamo sería de unos $244,250. El seguro hipotecario, si lo necesitas, bajaría cada una de estas cifras.
¿Quieres que un prestamista revise los números reales?
Cuéntale a LoanFight tu ingreso, tus deudas y la casa que tienes en mente. Revisamos tu caso y te conectamos con un socio prestamista adecuado que puede confirmar tu límite.
Cuéntanos tu situación →Límites de DTI comunes por tipo de préstamo
| Tipo de préstamo | Guía común |
|---|---|
| Convencional | A menudo hasta 45%–50% con aprobación automatizada; cerca de 36% como base con suscripción manual. |
| FHA | Comúnmente alrededor de 43% total; más alto, a veces hasta mediados de los 50, con factores compensatorios fuertes y aprobación automatizada. |
| VA | Comúnmente 41% como guía, más el ingreso residual. |
| USDA | Comúnmente 29% vivienda / 41% total. |
| Non-QM | Varía según el prestamista y el tipo de documentación. |
| DSCR | Por lo general no usa tu DTI personal; consulta préstamos DSCR y la calculadora DSCR. |
Son guías, no promesas. El crédito, los ahorros, el pago inicial y el resultado de la suscripción automatizada afectan el límite de tu caso.
Qué cuenta como deuda
Cuenta: el nuevo pago de vivienda (capital, intereses, impuestos, seguro, cuotas de HOA, seguro hipotecario), préstamos y arrendamientos de auto, préstamos estudiantiles, mínimos de tarjetas, préstamos personales, manutención de hijos y pensión alimenticia. Normalmente no cuenta: servicios, teléfono, comida, seguros que no están ligados al préstamo y aportes al 401(k). Mira la lista completa en la lección 3.
Preguntas frecuentes
¿Cómo calculo mi DTI?
Suma tus pagos mensuales de deudas, incluido el nuevo pago de vivienda, y divide el total entre tu ingreso bruto mensual (antes de impuestos). Por ejemplo, $3,000 en pagos ÷ $7,500 de ingreso = 40%. La calculadora también muestra tu DTI solo con tus deudas actuales.
¿Cuánta hipoteca puedo obtener ganando $90,000 al año?
Depende de tus deudas, del límite de DTI, de los impuestos, del seguro y de la tasa. Con $600 en otras deudas, un DTI de 45%, $475 al mes de impuestos y seguro y una tasa de ejemplo de 7% a 30 años, el estimado es un préstamo de unos $345,700, o un precio de casa de unos $384,100 con 10% de pago inicial. Tu cifra real te la da un prestamista.
¿Qué DTI aceptan los prestamistas?
Las guías comunes son de 45% a 50% en préstamos convencionales con aprobación automatizada, alrededor de 43% en FHA (más con factores compensatorios fuertes), 41% en VA junto con el ingreso residual, y 29% de vivienda / 41% total en USDA. Los límites varían según el prestamista y el caso.
¿La calculadora incluye el seguro hipotecario?
Solo si lo escribes. Los préstamos convencionales con menos de 20% de pago inicial suelen llevar seguro hipotecario privado, y los préstamos FHA llevan una prima mensual. Agrega un estimado en el campo de seguro hipotecario para ver cómo baja el monto del préstamo.
¿Por qué un prestamista podría llegar a otra cifra?
El prestamista verifica tu ingreso y tus deudas con documentos y tu reporte de crédito, puede promediar o excluir algunos ingresos, usa sus propias cifras de impuestos y seguro y la tasa del día, y aplica el límite que permite su programa o su suscripción automatizada. Toma este resultado como un punto de partida.
Fuentes
- Fannie Mae Selling Guide B3-6-02: Debt-to-Income Ratios (en inglés) — cálculo y máximos de DTI en préstamos convencionales.
- Manual de políticas de vivienda unifamiliar de HUD 4000.1 (en inglés) — reglas de FHA sobre ingresos, deudas y relaciones.
- Préstamos hipotecarios de VA (en inglés) — el programa de préstamos de VA.
- Programa de préstamos garantizados de USDA (en inglés) — préstamos garantizados de USDA.
- CFPB, Regulación Z §1026.43 (en inglés) — la regla de capacidad de pago.
Estimado educativo. LoanFight no es un prestamista, no toma decisiones de crédito y no establece los términos del préstamo. Los resultados no son un compromiso de préstamo. La tasa de interés predeterminada es solo un ejemplo, no una cotización. Un socio prestamista te dará las cifras reales en un Loan Estimate.