Si no has sido dueño de casa en tres años, la agencia de vivienda de Nueva Jersey (NJHMFA) te puede dar hasta $15,000, o hasta $22,000 si eres comprador de primera generación, para el pago inicial y los costos de cierre, y se perdona después de cinco años si sigues viviendo en la casa.
¿Qué ayuda hay para compradores de vivienda por primera vez en Nueva Jersey?
El programa estatal principal es la ayuda para el pago inicial de NJHMFA: hasta $15,000 en 12 condados y $10,000 en los otros 9, más $7,000 adicionales para compradores de primera generación (hasta $22,000 en total). Es un préstamo sin intereses y sin pago mensual que se perdona después de cinco años en la casa. Debe ir junto con una primera hipoteca de NJHMFA a tasa fija de 30 años (FHA, VA, USDA o un préstamo convencional HFA Advantage) de un prestamista participante. La lista de requisitos de NJHMFA pide un puntaje mínimo de 620, y hay límites de ingresos del hogar y de precio de compra por condado.
Programas de NJHMFA para compradores primerizos en 2026
La Agencia de Vivienda y Financiamiento Hipotecario de Nueva Jersey (NJHMFA) es la agencia estatal de financiamiento de vivienda. No te presta directamente; trabaja con prestamistas participantes. Sus programas para compradores:
| Programa | Qué es | Reglas clave |
|---|---|---|
| First-Time Homebuyer Mortgage | Préstamo FHA, VA o USDA a tasa fija de 30 años | Comprador primerizo (sin casa propia en 3 años); límites de ingresos y precio; se puede sumar la DPA |
| Homeward Bound | Préstamo FHA, VA o USDA a tasa fija de 30 años | Límites de ingresos por condado; se puede sumar la DPA |
| HFA Advantage | Préstamo convencional a tasa fija de 30 años con seguro hipotecario de menor costo | Generalmente 3% de pago inicial; crédito de 620+; ser primerizo solo es requisito si usas la DPA |
| Ayuda para el pago inicial (DPA) | $10,000 o $15,000 según el condado | Sin intereses ni pagos, se perdona a los 5 años; debe ir con una primera hipoteca de NJHMFA; se usa una sola vez |
| DPA First Generation | $7,000 adicionales a la DPA ($17,000–$22,000 en total) | También debes ser comprador de primera generación (ver abajo) |
| Police & Firemen's Retirement System (PFRS) | Tasa fija de 30 años para miembros activos del PFRS con 1+ año de servicio | Hipoteca máxima de $766,550; sin DPA, pero se permite otro financiamiento secundario |
Los programas de NJHMFA son solo para compra (no refinanciamientos) de una residencia principal en Nueva Jersey. No necesitas vivir ya en Nueva Jersey. Las tasas y condiciones las da el prestamista participante.
¿Cuánta ayuda para el pago inicial puedes recibir en cada condado de Nueva Jersey?
| Condados | DPA | Con First Generation |
|---|---|---|
| Bergen, Essex, Hudson, Hunterdon, Mercer, Middlesex, Monmouth, Morris, Ocean, Passaic, Somerset, Union | $15,000 | $22,000 |
| Atlantic, Burlington, Camden, Cape May, Cumberland, Gloucester, Salem, Sussex, Warren | $10,000 | $17,000 |
El dinero se puede usar para el pago inicial y los costos de cierre. Es un segundo préstamo sin intereses y sin pago mensual. Se perdona si vives en la casa como residencia principal durante cinco años desde el cierre y no vendes ni refinancias la primera hipoteca. Si vendes o refinancias antes, debes devolverlo.
¿Quién cuenta como comprador primerizo o de primera generación en NJ?
- Comprador primerizo: no has sido dueño de tu residencia principal en los tres años anteriores. Así que alguien que vendió una casa hace cuatro años puede volver a contar como primerizo.
- Excepciones: para la hipoteca First-Time Homebuyer en sí, quienes compran en un Área Urbana Objetivo y los veteranos calificados no necesitan ser primerizos, pero no pueden tener otra residencia principal al cierre. Para recibir la DPA sí debes ser comprador primerizo.
- Comprador de primera generación: un comprador primerizo cuyos padres o tutores legales no son dueños actualmente de ninguna propiedad residencial, y cuyo cónyuge o pareja doméstica no ha sido dueño de una residencia principal en los últimos tres años. También incluye a quien estuvo en cuidado de crianza (foster care) en Nueva Jersey, fue un joven emancipado o fue designado joven sin hogar no acompañado según la ley McKinney-Vento.
Límites de ingresos y de precio de compra de NJHMFA para 2026
Los límites de abajo rigen desde el 17 de junio de 2026 para el programa First-Time Homebuyer. Los límites de ingresos se fijan como un porcentaje del ingreso medio del área (AMI), cuentan el ingreso total del hogar y aplican con o sin DPA. Las propiedades en un Área Urbana Objetivo (UTA) tienen límites más altos.
Ingreso máximo del hogar
| Condados | 1–2 personas (100% AMI) | 3+ personas (115% AMI) | UTA 1–2 (120%) | UTA 3+ (140%) |
|---|---|---|---|---|
| Atlantic, Burlington, Camden, Cape May, Cumberland, Gloucester, Hudson, Salem, Warren | $134,600 | $154,790 | $161,520 | $188,440 |
| Essex, Morris, Sussex, Union | $138,400 | $159,160 | $166,080 | $193,760 |
| Bergen, Passaic | $139,100 | $159,965 | $166,920 | $194,740 |
| Mercer | $139,800 | $160,770 | $167,760 | $195,720 |
| Monmouth, Ocean | $140,600 | $161,690 | $168,720 | $196,840 |
| Hunterdon, Middlesex, Somerset | $154,800 | $178,020 | $185,760 | $216,720 |
Precio máximo de compra
Fuera de un Área Urbana Objetivo (UTA)
| Condados | 1 unidad | 2 unidades | 3 unidades | 4 unidades |
|---|---|---|---|---|
| Cumberland, Mercer, Warren | $566,355 | $725,146 | $876,496 | $1,089,341 |
| Burlington, Camden, Gloucester, Salem | $659,386 | $844,112 | $1,020,363 | $1,268,078 |
| Atlantic, Cape May | $764,069 | $978,144 | $1,182,333 | $1,469,388 |
| Bergen, Essex, Hudson, Hunterdon, Middlesex, Monmouth, Morris, Ocean, Passaic, Somerset, Sussex, Union | $1,306,975 | $1,673,445 | $2,022,730 | $2,513,895 |
Dentro de un Área Urbana Objetivo (UTA)
| Condados | 1 unidad | 2 unidades | 3 unidades | 4 unidades |
|---|---|---|---|---|
| Cumberland, Mercer, Warren | $692,211 | $886,290 | $1,071,272 | $1,331,417 |
| Burlington, Camden, Gloucester, Salem | $805,916 | $1,031,692 | $1,247,111 | $1,549,873 |
| Atlantic, Cape May | $933,863 | $1,195,510 | $1,445,073 | $1,795,918 |
| Bergen, Essex, Hudson, Hunterdon, Middlesex, Monmouth, Morris, Ocean, Passaic, Somerset, Sussex, Union | $1,597,413 | $2,045,321 | $2,472,226 | $3,072,539 |
Si los montos máximos de préstamo de FHA y VA son más restrictivos, se aplican esos. Homeward Bound tiene sus propios límites de ingresos (por ejemplo, de $161,520 a $185,760 según el condado). Los límites cambian, así que confirma con NJHMFA o con un prestamista participante.
Áreas Urbanas Objetivo de Nueva Jersey (límites más altos)
Estos municipios tienen Áreas Urbanas Objetivo de NJHMFA. No todas las partes de cada pueblo califican, así que revisa la dirección exacta con el Site Evaluator de NJHMFA.
Atlantic (condado): Absecon, Atlantic City, Hamilton, Pleasantville, Ventnor City
Bergen (condado): Elmwood Park, Fairview, South Hackensack, Wallington
Burlington (condado): Burlington, Delran, Palmyra, Washington, Woodland
Camden (condado): Berlin, Camden, Cherry Hill, Gloucester City, Pennsauken, Pine Hill, Woodlynne
Cape May (condado): Lower, West Wildwood, Wildwood Crest
Cumberland (condado): Bridgeton, Commercial, Millville, Vineland
Essex (condado): Belleville, City of Orange, East Orange, Glen Ridge, Irvington, Maplewood, Newark, South Orange Village
Gloucester (condado): Elk, Westville
Monmouth (condado): Asbury Park, Freehold, Long Branch, West Long Branch
Morris (condado): Mount Olive
Ocean (condado): Berkeley, Lakewood, Manchester, Toms River, Tuckerton
Passaic (condado): Passaic, Paterson, Totowa
Salem (condado): Elsinboro, Penns Grove, Quinton
Somerset (condado): Green Brook, North Plainfield, South Bound Brook
Union (condado): Elizabeth, Hillside, Linden, Plainfield
Warren (condado): Phillipsburg
Reglas y trampas de la ayuda para el pago inicial de NJHMFA
- Crédito: NJHMFA pide un puntaje mínimo de 620 y que cumplas los límites de deuda sobre ingreso. Es más alto que las reglas de FHA (580 con 3.5% de pago inicial, o 500–579 con 10%), así que un comprador con menos de 620 todavía puede considerar un préstamo FHA normal sin NJHMFA.
- Múdate en 60 días y usa la casa como tu residencia principal.
- Tipos de propiedad: casas unifamiliares, condominios, townhomes, casas prefabricadas o móviles fijadas permanentemente a un terreno tuyo, o una casa de 2 a 4 familias donde vivas en una unidad.
- Lo que la DPA no puede pagar: costos de cierre que normalmente paga el vendedor, o una diferencia de tasación (cuando la casa se tasa por menos que el precio).
- Una vez por persona: la DPA solo se puede usar una vez.
- Solo compra: NJHMFA no refinancia préstamos. Puedes refinanciar más adelante sin penalidad por pago anticipado, pero la DPA se debe devolver dentro de los primeros cinco años.
- Solo con prestamistas participantes: búscalos en la lista de prestamistas participantes de NJHMFA, o llama al 1-800-NJ-HOUSE.
Otros préstamos para compradores primerizos en Nueva Jersey: FHA, convencional, VA y USDA
NJHMFA no es el único camino. Estos programas nacionales funcionan igual en Nueva Jersey, con o sin ayuda de NJHMFA:
| Préstamo | Pago inicial mínimo | Bueno saber |
|---|---|---|
| FHA | 3.5% con crédito de 580+; 10% con 500–579 | Seguro hipotecario inicial y anual; el vendedor puede aportar hasta 6% para costos elegibles |
| Convencional | 3% para compradores primerizos elegibles | El PMI se puede quitar después; límite conforme 2026 de $832,750 (más alto en algunos condados) |
| VA | $0 para veteranos elegibles con derecho completo | Sin seguro hipotecario mensual; cargo de financiamiento salvo exención |
| USDA | $0 en zonas rurales elegibles | Cargo inicial de 1% y anual de 0.35%; límites de ingresos; partes de Nueva Jersey son elegibles |
¿No calificas para NJHMFA por los límites de ingresos o de precio? Muchos compradores igual califican para FHA o un préstamo convencional con 3%, y algunos condados o pueblos tienen sus propios programas de ayuda. Pregunta en tu municipio o a un consejero de vivienda aprobado por HUD.
FHA vs. convencional para compradores primerizos en Nueva Jersey
La mayoría de los compradores primerizos terminan eligiendo entre estos dos. Los dos funcionan con la ayuda para el pago inicial de NJHMFA (FHA con los programas First-Time Homebuyer y Homeward Bound, convencional con HFA Advantage), y los dos funcionan sin ella.
| Característica | FHA | Convencional |
|---|---|---|
| Pago inicial mínimo | 3.5% con crédito de 580+; 10% con 500–579 | 3% para compradores primerizos elegibles, HomeReady y Home Possible; 5% en otros casos |
| Puntaje de crédito | Desde 500 con los socios prestamistas de LoanFight | Los prestamistas comúnmente piden 620+; Home Possible pide 660 para una compra de una unidad a tasa fija |
| Seguro hipotecario | 1.75% inicial (normalmente financiado) más cerca de 0.55% al año; dura toda la vida del préstamo con menos de 10% de pago inicial | PMI mensual según tu crédito y pago inicial; se puede cancelar al 80% del valor original y termina solo al 78% |
| Límites de ingresos | Ninguno | Ninguno en un préstamo estándar; HomeReady y Home Possible limitan el ingreso a 80% del ingreso medio del área |
| Límites de préstamo 2026 | Por condado: de $541,287 a $1,249,125 para una unidad | $832,750 básico, hasta $1,249,125 en condados de alto costo |
| Ayuda del vendedor para costos | Hasta 6% del precio | 3% con menos de 10% de pago inicial, 6% con 10–25%, 9% con 25% o más |
| Casas de 2 a 4 familias | 3.5% de pago inicial si vives en una unidad | Se permite si vives en una unidad, pero pide más pago inicial que una casa unifamiliar |
| Suele convenir a | Puntajes más bajos, más deuda sobre ingreso, menos ahorros | Crédito más fuerte (a menudo 700+), quien quiere que el seguro hipotecario desaparezca |
Regla práctica: con un puntaje más bajo, el seguro fijo de FHA suele ganar. Con crédito más fuerte, el PMI convencional muchas veces cuesta menos y se puede quitar después, mientras que el seguro de FHA con 3.5% de pago inicial se queda hasta que refinancies. Pide a tu socio prestamista que cotice los dos con la misma casa. Lee las guías completas de FHA y convencional.
HomeReady (Fannie Mae)
- 3% de pago inicial en una casa de una unidad, sin mínimo de dinero propio (regalos y subsidios lo pueden cubrir).
- Límite de ingresos: tu ingreso para calificar no puede pasar de 80% del ingreso medio del área de la propiedad. Revisa una dirección con la búsqueda de AMI de Fannie Mae.
- Seguro hipotecario más bajo que un convencional estándar por encima de 90% de LTV, y se puede cancelar al llegar a 20% de equity.
- Educación: si todos los que vivirán en la casa son compradores primerizos, al menos uno debe completar un curso de educación para propietarios.
- Crédito de $2,500: Fannie Mae ofrece a los prestamistas un crédito de $2,500 en compras HomeReady que califican cuando el ingreso es igual o menor a 50% del AMI y al menos un prestatario es primerizo (hasta el 28 de febrero de 2027). Pregunta si tu prestamista te lo pasa a ti.
Home Possible (Freddie Mac)
- 3% de pago inicial, con regalos, subsidios y ayuda del empleador permitidos y sin mínimo de dinero propio.
- Límite de ingresos de 80% del ingreso medio del área. Revisa una dirección con la herramienta de elegibilidad Home Possible de Freddie Mac.
- Crédito: la hoja informativa de Freddie Mac pide un puntaje indicador mínimo de 660 para una compra de una unidad a tasa fija.
- Educación: los compradores primerizos completan un curso de educación para propietarios. El seguro hipotecario se puede cancelar con 20% de equity.
HomePath (casas de Fannie Mae)
HomePath es el sitio de Fannie Mae para las casas que es dueña y vende, normalmente después de una ejecución hipotecaria, incluidas casas en Nueva Jersey. Con el programa HomePath Ready Buyer, los compradores primerizos que completan el curso en línea HomeView de Fannie Mae pueden recibir hasta 3% de ayuda para costos de cierre al comprar y vivir en una propiedad de HomePath, y se puede combinar con un préstamo HomeReady. Las propiedades cambian todo el tiempo y se venden en las condiciones en que están, así que haz una inspección.
Las reglas de HomeReady, Home Possible y HomePath las fijan Fannie Mae y Freddie Mac y cambian. Confirma las reglas vigentes con tu socio prestamista.
¿Trabajas por tu cuenta, tienes ITIN o ingresos no tradicionales? Préstamos non-QM para compradores primerizos
Si tus declaraciones de impuestos no muestran lo que realmente ganas, o no tienes número de Seguro Social, un préstamo del gobierno puede no ser la única opción. Estos programas non-QM los ofrecen prestamistas privados. Los compradores primerizos comúnmente son elegibles, aunque algunos programas ponen límites. Los términos de abajo son los mejores disponibles hoy con programas selectos y varían según el prestamista:
| Programa | Cómo calificas | Lo mejor disponible (programas selectos) |
|---|---|---|
| Préstamo con estados de cuenta | 12 o 24 meses de estados de cuenta personales o del negocio en lugar de declaraciones de impuestos | Hasta 90% del precio (10% de pago inicial) con crédito de 680–700+ en préstamos de hasta cerca de $1 millón; crédito desde 600 con hasta 80% |
| Préstamo con P&L | Un estado de pérdidas y ganancias, muchas veces preparado o firmado por un profesional de impuestos, a veces con 2–3 meses de estados de cuenta | Hasta 85% con 680+; algunos programas no aceptan solo un P&L de compradores primerizos, así que pueden pedir P&L más estados de cuenta |
| Préstamo con 1099 | Formularios 1099 para contratistas, trabajadores de plataformas y comisionistas | Comúnmente 80–90% del precio; crédito desde 600 con hasta 80% |
| Hipoteca con ITIN | Un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) del IRS en lugar de un SSN, con documentación completa o 12 meses de estados de cuenta | Hasta 85% (15% de pago inicial) con crédito de 660+; préstamos de hasta $1.5 millones |
| Con base en activos | Ahorros e inversiones convertidos en ingreso para calificar | Comúnmente hasta 80% con crédito de unos 660+ |
| Verificación escrita de empleo (WVOE) | La verificación escrita de ingresos de tu empleador en lugar de talones de pago y W-2 | Programas selectos; los compradores primerizos comúnmente necesitan un pago inicial mayor (hasta 70% del precio) |
- La ayuda de NJHMFA no se puede combinar con estos préstamos. La DPA solo funciona con una primera hipoteca de NJHMFA, y los préstamos non-QM suelen costar más que FHA o convencional.
- El dinero de regalo muchas veces se permite en una residencia principal, pero muchos programas piden algo de fondos propios (comúnmente cerca de 5%) o bajan el máximo cuando el 100% del pago inicial es regalo.
- ¿Vas a comprar un condominio? Si el edificio no está aprobado para FHA o convencional, un préstamo para condominio no garantizable puede funcionar. ¿Por encima de los límites? Mira los préstamos jumbo.
- ¿Vas a comprar una casa de 2 a 4 familias para vivir? FHA permite viviendas de 1 a 4 unidades ocupadas por el dueño con 3.5% de pago inicial, y los programas de NJHMFA también, si vives en una unidad.
Herramientas gratuitas para compradores de vivienda en Nueva Jersey
Revisa una propiedad antes de hacer una oferta. Todas son herramientas oficiales y gratuitas:
| Herramienta | Qué te dice |
|---|---|
| Calculadora hipotecaria NJ con impuestos por pueblo | Tu pago completo con la tasa de impuestos 2025 de cada pueblo |
| Site Evaluator de NJHMFA | Si una dirección está en un Área Urbana Objetivo (límites de NJHMFA más altos) |
| Prestamistas participantes de NJHMFA | Prestamistas que pueden ofrecer préstamos y ayuda para el pago inicial de NJHMFA |
| Búsqueda de condominios aprobados por FHA (HUD) | Si un edificio de condominios está aprobado para préstamos FHA |
| Reporte de condominios de VA | Si un edificio de condominios está aprobado para préstamos VA |
| Centro de mapas de inundación de FEMA | La zona de inundación oficial de una dirección. Los prestamistas exigen seguro contra inundaciones en zonas de alto riesgo. |
| Divulgación de riesgo de inundación de NJDEP | La ley de divulgación de inundaciones de Nueva Jersey y su herramienta de búsqueda por dirección |
| Mapa de elegibilidad de USDA | Si una dirección califica para un préstamo USDA sin pago inicial |
| Límites de préstamo FHA (HUD) | El límite de préstamo FHA 2026 de tu condado |
| Mapa de límites conformes de la FHFA | El límite de préstamo convencional 2026 de tu condado |
| Búsqueda de AMI de Fannie Mae · Herramienta Home Possible de Freddie Mac | Si tu ingreso cabe en los límites de HomeReady o Home Possible (3% de pago inicial) para una dirección |
| Buscador de consejeros de vivienda de HUD | Asesoría para compradores aprobada por HUD, gratis o de bajo costo, cerca de ti |
Pasos para comprar tu primera casa en Nueva Jersey
- Toma asesoría para compradores. Los consejeros aprobados por HUD, gratis o de bajo costo, te explican el presupuesto y los programas. La guía para compradores de NJHMFA dirige a los compradores a estos cursos.
- Revisa tu crédito y tu DTI. Apunta a 620+ si quieres NJHMFA. Usa la calculadora de DTI.
- Consigue tu preaprobación con un prestamista que ofrezca los programas que quieres. Si quieres la ayuda de NJHMFA, debe ser un prestamista participante de NJHMFA. Cuéntale a LoanFight tu situación y te podemos conectar con uno.
- Calcula los impuestos a la propiedad de Nueva Jersey. Cambian mucho según el pueblo. Revisa la dirección en la calculadora hipotecaria NJ con impuestos por pueblo.
- Haz una oferta y pasa la revisión de abogado. Un contrato preparado por un agente de bienes raíces tiene un período de revisión de abogado de tres días hábiles. Tu abogado todavía puede cambiar o cancelar el trato en ese plazo.
- Inspección, revisión de inundación y tasación. Desde el 20 de marzo de 2024, los vendedores en Nueva Jersey deben decirte, antes de que quedes obligado por el contrato, si la casa está en una zona de riesgo de inundación de FEMA y qué inundaciones conocen. Revisa también la dirección en el mapa de inundación de FEMA. La DPA no cubre una diferencia de tasación, así que guarda algo de efectivo de reserva.
- Loan Estimate, compromiso y Closing Disclosure. Compara tu Loan Estimate línea por línea y cumple la fecha de la contingencia hipotecaria de tu contrato.
- Cierre. El vendedor es responsable del cargo de transferencia de Nueva Jersey y debe entregar el certificado municipal de alarmas de humo, monóxido de carbono y extintor en casas de una y dos familias, así que un retraso en ese certificado puede retrasar el cierre.
Aprende paso a paso: Hipotecas 101
¿Todo esto es nuevo para ti? Estas lecciones cortas explican cada paso en palabras sencillas.
Ejemplo: cuánto cuesta de verdad una primera casa en Nueva Jersey
Ejemplo: una primera casa en Edison (condado de Middlesex) con ayuda de NJHMFA
Una persona que no ha sido dueña de casa en tres años compra una casa unifamiliar de $425,000 en Edison con una primera hipoteca de NJHMFA (FHA) y la ayuda para el pago inicial de $15,000 del condado de Middlesex. Tasa de ejemplo de 7% (no es una cotización), 30 años. Los impuestos usan la tasa efectiva de 2025 de Edison, 1.700%; el seguro es un ejemplo de $1,500 al año; otras deudas, $400 al mes.
| Pago inicial FHA (3.5% de $425,000) | $14,875.00 |
| Ayuda para el pago inicial de NJHMFA (Middlesex) | $15,000.00 |
| Sobrante para costos de cierre | $125.00 |
| Préstamo base ($425,000 − $14,875) | $410,125.00 |
| Seguro hipotecario inicial de FHA (1.75%), financiado | $7,177.19 |
| Primera hipoteca total | $417,302.19 |
| Capital + intereses | $2,776.32 |
| Seguro hipotecario anual de FHA (0.55%, primer año, aproximado) | $187.97 |
| Impuestos a la propiedad ($425,000 × 1.700% = $7,225 ÷ 12) | $602.08 |
| Seguro de la vivienda ($1,500 ÷ 12) | $125.00 |
| Pago mensual total | $3,691.38 |
| Ingreso bruto necesario con DTI de 43% (($3,691.38 + $400) ÷ 0.43) | $9,514.84 al mes (unos $114,178 al año) |
¿Cumple con los límites? El límite de ingresos de NJHMFA en el condado de Middlesex es de $154,800 para un hogar de 1–2 personas y $178,020 para 3 o más, y el límite de precio para 1 unidad es de $1,306,975 (también aplica el límite de préstamo de FHA). Este comprador cumple. Si además califica como comprador de primera generación, la ayuda sube a $22,000 y quedan $7,125 para costos de cierre. La ayuda se perdona después de cinco años si sigue viviendo ahí y no vende ni refinancia.
Cálculo: $425,000 × 3.5% = $14,875; $425,000 − $14,875 = $410,125; × 1.75% = $7,177.19; capital e intereses sobre $417,302.19 al 7% a 30 años = $2,776.32; $410,125 × 0.55% ÷ 12 = $187.97. La tasa, el seguro y las deudas son ejemplos; los términos reales vienen en el Loan Estimate de tu prestamista.
Cómo ayuda LoanFight a compradores primerizos en Nueva Jersey
Cuéntanos tu situación, sin necesidad de SSN: el condado donde buscas, tu rango de precio, ingresos, rango de crédito y ahorros. La revisamos con las guías vigentes de programas de nuestros socios prestamistas en todo el país y te conectamos con un socio prestamista adecuado. LoanFight trabaja con socios prestamistas que son prestamistas participantes de NJHMFA, así que si un programa de NJHMFA y la ayuda para el pago inicial son lo que más te conviene, te podemos conectar con uno. Nuestros socios prestamistas también ofrecen FHA con puntajes desde 500 (10% de pago inicial) y desde 580 con 3.5% de pago inicial, además de opciones convencionales, VA, USDA y non-QM, para que compares todo en un solo lugar. LoanFight no es un prestamista, no está afiliado a NJHMFA y no administra sus programas.
Más guías de Nueva Jersey: guía de préstamos en Nueva Jersey · calculadora hipotecaria NJ.
Unos compradores adquirieron de su tío una casa de $500,000 por $400,000 y usaron la diferencia de $100,000 como regalo de capital para reducir su efectivo al cierre.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto es la ayuda para compradores primerizos en NJ en 2026?
La ayuda para el pago inicial de NJHMFA es de hasta $15,000 en los condados de Bergen, Essex, Hudson, Hunterdon, Mercer, Middlesex, Monmouth, Morris, Ocean, Passaic, Somerset y Union, y de $10,000 en los otros nueve condados. Los compradores de primera generación reciben $7,000 más, hasta $22,000. Técnicamente es un préstamo perdonable, no una subvención: se perdona después de cinco años si sigues viviendo ahí y no vendes ni refinancias.
¿Tengo que devolver la ayuda para el pago inicial de NJHMFA?
Solo si vendes, refinancias la primera hipoteca o dejas de vivir en la casa como residencia principal dentro de los cinco años después del cierre. Si no, se perdona. No cobra intereses ni tiene pago mensual.
¿Qué puntaje de crédito necesito para NJHMFA?
La lista de requisitos de NJHMFA pide un puntaje mínimo de 620, más límites de deuda sobre ingreso. FHA por sí solo permite 580+ con 3.5% de pago inicial y 500–579 con 10%, y los socios prestamistas de LoanFight ofrecen FHA en todo ese rango, así que un comprador con menos de 620 todavía podría calificar para FHA sin NJHMFA.
¿Cuáles son los límites de ingresos de NJHMFA para 2026?
Desde el 17 de junio de 2026, los límites del programa First-Time Homebuyer van de $134,600 a $154,800 para hogares de 1–2 personas y de $154,790 a $178,020 para 3 o más, según el condado. Las Áreas Urbanas Objetivo permiten más, hasta $216,720 para 3+ personas en Hunterdon, Middlesex y Somerset.
¿Quién se considera comprador de vivienda por primera vez en Nueva Jersey?
Alguien que no ha sido dueño de su residencia principal en los tres años anteriores. Quienes compran en Áreas Urbanas Objetivo y los veteranos calificados pueden usar la hipoteca First-Time Homebuyer sin ser primerizos, pero la DPA sí exige ser primerizo.
¿Puedo usar la ayuda de NJHMFA en una casa de 2 a 4 familias?
Sí, si vives en una de las unidades como residencia principal. Los límites de precio son más altos para 2, 3 y 4 unidades.
¿Puedo recibir ayuda de NJHMFA con un préstamo convencional?
Sí. El programa HFA Advantage es un préstamo convencional a tasa fija de 30 años, generalmente con 3% de pago inicial y un puntaje mínimo de 620, y se puede combinar con la ayuda para el pago inicial.
¿Qué conviene más a un comprador primerizo en Nueva Jersey, FHA o convencional?
Depende sobre todo del crédito. FHA permite 3.5% de pago inicial con crédito de 580+ (10% desde 500), pero su seguro hipotecario dura toda la vida del préstamo con menos de 10% de pago inicial. Los préstamos convencionales permiten 3% para compradores primerizos elegibles y con HomeReady o Home Possible, suelen pedir 620+ y su PMI se puede cancelar. Pide que coticen los dos con la misma casa.
¿Qué es HomeReady y ayuda a los compradores primerizos?
HomeReady es el préstamo convencional de Fannie Mae con 3% de pago inicial para compradores cuyo ingreso es igual o menor a 80% del ingreso medio del área. Tiene un seguro hipotecario más bajo que un convencional estándar, y si todos los que vivirán en la casa son primerizos, uno debe completar un curso para propietarios. Home Possible de Freddie Mac es parecido.
¿LoanFight trabaja con prestamistas de NJHMFA?
Sí. LoanFight trabaja con socios prestamistas que son prestamistas participantes de NJHMFA, así que si una hipoteca de NJHMFA y la ayuda para el pago inicial se ajustan a tu situación, te podemos conectar con uno. LoanFight no es un prestamista y no está afiliado a NJHMFA.
¿Puedo comprar mi primera casa en Nueva Jersey si trabajo por mi cuenta o tengo ITIN?
Sí. Los programas non-QM de prestamistas privados califican a trabajadores independientes con 12–24 meses de estados de cuenta, un P&L o formularios 1099, y programas selectos llegan a 90% del precio con crédito de 680–700+. Los compradores con ITIN pueden obtener hasta 85% con crédito de 660+ en programas selectos. Estos préstamos no se pueden combinar con la ayuda de NJHMFA y suelen costar más que FHA o convencional.
¿Necesito un abogado para comprar mi primera casa en Nueva Jersey?
Es común y recomendable. Los contratos preparados por agentes de bienes raíces incluyen un período de revisión de abogado de tres días hábiles, y la guía para compradores de NJHMFA aconseja contratar un abogado para proteger tus intereses.
Fuentes
Programas, montos y límites: NJHMFA, compradores de vivienda; hoja informativa First-Time Homebuyer (español) y límites vigentes desde el 17/06/2026; hoja First Generation (español); HFA Advantage; Homeward Bound; lista de requisitos del programa; guía para compradores de NJHMFA (español). Impuestos: Departamento de Asuntos Comunitarios de NJ. Cargo de transferencia: División de Impuestos de NJ. Certificado de alarmas: DCA de NJ. Revisión de abogado: Conley v. Guerrero (2017). Asesoría: HUD. Divulgación de inundaciones: NJDEP. HomeReady: Fannie Mae. Home Possible: hoja informativa de Freddie Mac. HomePath: HomePath de Fannie Mae. Términos non-QM: lo mejor disponible hoy con programas selectos; varían según el prestamista. Documentos del préstamo: CFPB.
Información educativa, no es una oferta, aprobación ni asesoría legal o financiera. LoanFight no es un prestamista directo, no está afiliado a NJHMFA y no administra sus programas. Igualdad de Oportunidades de Vivienda.
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